Способы совершения обмена ценностью претерпевали серьезные изменения за всю историю человечества. История денег — длинный путь, и человечество до сих пор изобретает новые варианты оплаты, будь то банковские карты или криптовалюты. В серии статей команда ChangeHero расскажет об истории денег и объяснит, как цифровая революция может изменить деньги.
Что такое деньги?
История денег — многовековой путь изменения способа обмена для человека. Прежде чем говорить о самой истории, нужно определиться с тем, что именно представляют из себя деньги. Деньги имеют ценность просто потому, что все знают, что они будут приняты в качестве формы оплаты. Однако на протяжении всей истории как использование, так и форма денег эволюционировали. Деньги, в любой своей форме, выполняют несколько основных функций:
- Средство сбережения — чтобы в будущем сохранять покупательную способность;
- Расчетная единица — в качестве общего знаменателя в торговле. Например, за десять долларов вы купите ремень или за одну курицу вы получите колчан стрел;
- Средство обмена — самая важная роль, которую играют деньги. Она заключается в том, что деньги позволяют эффективно обмениваться товарами;
- Средство отсрочки платежа — вы можете заплатить деньги для погашения долга или кредита.
Чтобы выполнять эти функции, деньги должны обладать некоторыми свойствами:
- Делимость: деньги могут разбиваться на более мелкие единицы;
- Портативность: благодаря этому свойству деньги могут свободно переноситься;
- Однородность: единицы одного номинала имеют одинаковую покупательную способность;
- Долговечность: деньги могут существовать на протяжении долгого времени;
- Ликвидность: возможность быть использованными в качестве средства платежа и сохранять свою номинальную стоимость неизменной;
- Узнаваемость: деньги должны распознаваться как средство оплаты;
- Признание: широкое признание и возможность использования в социально-экономическом контексте
На разных этапах истории денег разные предметы сохраняли эти свойства в разной степени. Давайте рассмотрим происхождение денег и этапы эволюции валюты.
Бартерная система
Древняя история денег началась практически одновременно с зарождением древнего общества — тогда люди использовали бартерную систему для обмена товарами и услугами. Бартер — это прямой обмен товарами и услугами; например, фермер может обменять мешок зерна на пару ботинок у сапожника. Бартер крайне неэффективен, поскольку требует двойного совпадения желаний. Чтобы получить желаемый товар, нужно чтобы его владелец также хотел то, что вы предлагаете ему в обмен. Несмотря на это, многие историки считают, что бартер заложил основу для будущих товарно-денежных отношений.
Товарные деньги
Полагаться на бартер было не всегда удобно. Ранние формы денег появились вместе с зарождением экономики. История денег почти такая же длительная, как история человеческого общества. Промежуточная фаза между бартером и денежной экономикой называлась товарными деньгами. Обязательным условием товарных денег было то, что сами объекты должны иметь значение. Таким образом, изменение товарной цены было смягчено, потому что объект имел стоимость и как деньги, и как товар. Хотя товарные деньги немного лучше бартера, у них были свои проблемы. Они страдали от ухудшения качества, поэтому такой обмен был недолговечен. Продовольствие могло испортиться, а фермеры откладывали продукты самого низкого качества, чтобы использовать их для оплаты. Более того, товарные деньги также имели проблемы с транспортировкой и сопутствующими расходами, поэтому не обладали портативностью. Товарные деньги не обладали и другими важными свойствами — редкостью и взаимозаменяемостью. Товарные деньги — это не явление доисторических времен. Такой способ наблюдался в странах с развивающейся экономикой, таких как британские колонии в Америке в 17 веке. Среди предметов товарных денег использовались табак, железные гвозди, шкуры и даже спиртные напитки.
Монеты как деньги
Следующим шагом в эволюции валюты было создание ценности в виде монет. История денег гласит, что эта форма оплаты возникла в 600-700 годы до нашей эры. Первая известная человечеству валюта, которая чеканилась, принадлежала малоазиатской нации Лидии. Эти монеты были сделаны из электрума — сплава золота и серебра, который встречается в природе:
Со временем реальный состав монет менялся, например, стали разбавляться сплавы. Цена на редкие металлы по отношению к товарам также менялась, иногда резко. Девальвация была проблемой еще до современной истории. Некоторые страны пытались предотвратить это, введя биметаллический стандарт, которых сохранялся до 19 века. В такой системе золото и серебро взаимозаменяемы по установленной законом ставке. В некоторых системах использовалось даже три металла (например, золото, серебро и медь). Появление монет сделало торговлю товарами очень простой и быстрой. Этот способ быстро распространился по Средиземному морю, что стимулировало торговлю через границы. Правительства также быстро приняли эту систему, поскольку она значительно упростила сбор налогов и содержание армии. Очевидно, что сегодняшние проблемы денежно-кредитной политики не новы. Чеканка имела те же проблемы, что и инфляция, вызванная правительством.
Кредиты
По мере упрощения процесса торговли росла и финансовая система. Были созданы банки, а займы и ссуды стали все более распространенными. Когда кто-то ссужал деньги в банке, вместо того, чтобы раздавать монеты, банки начали раздавать специальные бумажки. Они гарантировали, что держатель получит определенную сумму денег при предъявлении бумаги в банке. Эти бумаги — кредиты — были переводными, поэтому в случае очень известного банка или ростовщика (например, правительства) оплата определенных услуг могла производиться с использованием кредитной бумаги. Однако они были выпущены банками, а не правительством. Этот метод применялся веками, и со временем правительства начали выпускать свои собственные облигации.
Золотой стандарт
В 19 веке появилась новаторская концепция золотого стандарта, которая объединила все лучшие аспекты как бумажной валюты, так и монет. Золотой стандарт позволил банкам обеспечивать свои валюты золотом. Это означало, что правительства могли печатать столько денег, сколько они хотели — при условии, что у них было количество золота, соответствующее этой сумме денег. Это означало, что стоимость конкретной валюты, скажем, доллара, была намного более стабильной. Золотой стандарт стал универсальным стандартом денег. Коэффициенты конвертации двух разных валют, скажем, долларов в фунты, теперь были определены гораздо лучше.
Бумажные деньги
Марко Поло — венецианский купец, исследователь и писатель, путешествовавший по Шелковому пути в Азии. В 1271 году он посетил Китай и обнаружил, что китайцы уже используют бумажные деньги. Фактически, китайский император хорошо разбирался как в денежной массе, так и в различных номиналах. Есть записи, которые говорят о том, что китайцы перешли на бумажную валюту еще в 700 году до нашей эры. В западной истории денег банкноты впервые были выпущены в качестве законного платежного средства только в 17 веке. Как часть экономической системы золотого стандарта, раньше банкноты можно было обменять на золото или даже монеты. Золотой стандарт не смог доказать ценовую стабильность еще в колониальную эпоху, которая достигла своей кульминации примерно в то же время.
К Первой мировой войне большинство европейских стран отошли от золотого стандарта, отделив редкий металл от национальных валют. Великобритания вернулась к нему через несколько лет, но после снова отказалась в 1931 году. США придерживались золотого стандарта вплоть до 1977 года, и многие экономисты считают это причиной затяжной Великой депрессии. К 1970 годам многие мировые экономики были привязаны к доллару США в результате Второй мировой войны. Именно этот шаг, наконец, сделал большинство мировых валют фиатными (не обеспеченные золотом и драгоценными металлами деньги, стоимость которых устанавливается и гарантируется государством). Современные бумажные валюты “поддерживаются полным признанием и уважением” со стороны правительства. Правительство несет ответственность за обеспечение того, чтобы бумажные деньги не теряли ценность и могли использоваться повсеместно.
Бумажные деньги — идеальный вариант?
История денег показывает, что никакая существующая или существовавшая ранее форма не является идеальной. Бумажные деньги соответствуют большей части критериев идеальных денег. Они портативные, узнаваемые, взаимозаменяемые, однородные, признанные и ограниченные в поставках в определенное время. Несмотря на это, бумага менее устойчива к износу, чем монеты, и ее нелегко разделить. Взаимозаменяемость и нехватка бумажных денег могут быть предметом спора в зависимости от точки зрения.
Основные выводы
- Деньги — это ценность, которая используется в качестве средства обмена, средства сбережения и расчетной единицы. Свойства идеальных денег: однородность, делимость, портативность, долговечность, ликвидность, узнаваемость и признанность;
- История гласит, что до того, как появилась какая-либо форма денег, люди предпочитали обменивать товары и услуги напрямую в форме бартера;
- Чтобы компенсировать недостатки бартера, люди изобрели товарные деньги. Эволюция валюты началась с предметов, которые можно было использовать как в качестве товаров, так и в качестве средства обмена;
- Самые ранние известные монеты можно проследить до 610 г. до н.э. в Малой Азии, и на протяжении веков в создании монет использовались редкие металлы, чтобы увеличить их ценность;
- Бумажные деньги появились еще в 11 веке, но долгое время были дополнением к существующей финансовой системе или представляли собой кредит, а не ценность. Фиатные валюты в том виде, в каком мы их знаем сегодня, появились в 17 веке и к 1970-м годам были отделены от золота. Теперь их ценность основана на вере в способность государства поддерживать работоспособность национальной валюты.
Заключение
История денег — от бартера до монет и банкнот — такая же долгая, как и история человеческого общества. В 1970-х годах золото перестало поддерживать мировые валюты. Однако в 1970-х годах было сделано другое революционное изобретение: Интернет. В следующей статье мы рассмотрим, как он помогает денежной системе развиваться. Мы также объясним, почему цифровые валюты и криптовалюты являются следующим шагом в эволюции денег. Команда ChangeHero трудится над тем, чтобы вы получали всегда свежие новости криптовалют и интересную информацию из мира цифровых активов. Подписывайтесь на нас в Твиттере, а также не забывайте делиться вашими комментариями!